Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск

Все о кредите

Кредит – это денежный заем, который выдает банк на покупку жилья, автомобиля или потребительские цели. Вы возвращаете сумму займа плюс вознаграждение по кредиту за использование заемных средств.


Кто может получить кредит

Банки выдают кредиты совершеннолетним гражданам Казахстана и иностранным гражданам с видом на жительство при соблюдении ряда условий.  Микрокредитные организации выдают экспресс-кредиты без залога и подтверждения доходов — для оформления достаточно удостоверения личности. Для крупных займов требования банков к заемщикам отличаются: менеджер озвучит вам полный список. Вот минимальный пакет документов, который попросят в банке:

●      Удостоверение личности или паспорт гражданина РК

●      Свидетельство о браке или справку нотариуса, что в браке не состоите

●      Подтверждение доходов (справка с работы о стаже, должности и заработной плате с подписью и печатью организации или упрощенная декларация индивидуального предпринимателя с отметкой из налоговой)

●      Адресную справку


Что должно быть в договоре

Договор банковского займа – главный документ, определяющий ваши отношения с банком до полного погашения  кредита. Внимательно читайте договор:  на первых двух страницах банк должен указать сумму, срок, валюту займа, вид и размер  ставки вознаграждения в процентах и годовую эффективную ставку вознаграждения. Также должно быть определено, каким методом вы будете возвращать кредит – аннуитетным или дифференцированным (ссылка), какие штрафы и пени банк начислит за просрочку платежа.

Именно в договоре банк пропишет все нюансы возврата кредита и штрафные санкции. Конечно, мы всегда рассчитываем вносить ежемесячный платеж вовремя. Но лучше знать, какую неустойку начислит банк в случае просрочки платежа.

По закону банк приложит к договору памятку: в ней вы еще раз увидите все условия по кредиту. Вы можете убрать договор в комод, но памятку держите перед глазами – она будет напоминать об ответственном деле возврата кредита.


Важно знать: эффективная ставка вознаграждения

Ставка вознаграждения — это процент от суммы кредита, который вы платите банку за пользование кредитом.

Чтобы рассчитать сумму, которую вы вернете банку, нужно знать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Это реальная стоимость кредита, в которую включены проценты за пользование кредитом, банковские комиссии, страховка. Менеджер в банке покажет вам все расчеты по годовой эффективной ставке вознаграждения и скажет, сколько всего денег вам предстоит вернуть. Вы также можете рассчитать ГЭСВ на сайте Национального Банка Казахстана в разделе Защита прав потребителей финансовых услуг


В какой валюте брать кредит?

Долгосрочные кредиты берите в той валюте, в которой получаете заработную плату: будете застрахованы от скачков курса валют.

Вот что случилось с платежом Тимура, который купил квартиру в ипотеку в мае 2007 года.  

Fingramota_Kak_rabotaet_kredit-04.jpg

Тогда он ежемесячно платил за квартиру 700 долларов или 84 140 тенге по курсу 120,2 тенге за доллар. В мае 2009 года он платил уже 105 280 тенге (по курсу 150,4 тенге за доллар).

В октябре 2015 года ежемесячный платеж вырос до 191 800 тенге, а зарплата Тимура за эти годы выросла лишь с 210 000 до 300 000 тенге.  Ежемесячный взнос по кредиту стал больше половины заработной платы. Тимуру пришлось отказаться от походов в бар с друзьями и задуматься о продаже автомобиля. 

Для казахстанцев, которые попали в такую ситуацию, есть программы рефинансирования. Обратитесь в банк: он рассмотрит перевод кредита в тенге, чтобы вы не зависели от курса валют.


Кредит и рассрочка: в чем разница?

Рассрочка – это оплата покупки равными частями без переплаты. Вы забираете холодильник из магазина сегодня, а рассчитываетесь за него в течение трех месяцев. Проценты банку за использование средств магазин оплатит за вас. Иногда рассрочкой называют кредит с небольшой переплатой. Вы можете это проверить, умножив ежемесячный платеж на количество месяцев рассрочки — посмотрите, превысила ли сумма итоговой выплаты стоимость товара в магазине.

Вот пример ежемесячных платежей в одном из магазинов при покупке в рассрочку холодильника за 184 800 тенге.

Fingramota_Kak_rabotaet_kredit-02.jpg

 

Рассрочка на 3 месяца

Рассрочка на 6 месяцев

Рассрочка на 12 месяцев

Ежемесячный платеж

61 600 тг

32 941 тг

17 426 тг

Итоговая стоимость холодильника

184 800 тг

197 646 тг

209 112 тг

 

Когда брать кредит?

Кредит помогает осуществить крупные планы — вы приобретаете квартиру, накопив лишь половину ее стоимости, или меняете автомобиль, воспользовавшись выгодным предложением в автосалоне.

Кредит – большая ответственность для обеих сторон. Банк должен быть уверен в возврате денег, поэтому тщательно проверяет каждого заемщика. А вы должны знать, как будете отдавать долг. Рассчитывайте только на постоянный источник дохода. Вы не можете надеяться на лотерею, большие денежные подарки на свадьбу или обещанную на работе премию.

 

Важно знать о кредите

●      Внимательно читайте договор и его условия. Важно знать годовую эффективную ставку вознаграждения и понимать, что в итоге вы вернете банку сумму гораздо большую, чем брали.   

●      Выбирайте ту валюту кредита, в которой получаете заработную плату.

●      Думайте о возврате долга: рассчитывайте на стабильный источник дохода.

Fingramota_Kak_rabotaet_kredit-03.jpg