Кредиты (Обзор на 1 января 2012)

Кредиты

На 1  декабря 2011 года общий объем выданных банками кредитов составил 8570,1 млрд. тенге. Кредиты физическим лицам повысились на 9,4% до 2314,3 млрд. тенге. В ноябре 2011 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте физическим лицам, составила 19,5% (в декабре 2010 года –20,3%).

В ноябре коммерческие банки усилили предложения по кредитованию недвижимости. Этому способствовало два основных фактора – по-прежнему высокая потребность населения в улучшении жилищных условий и желание банков сдвинуть рынок недвижимости с «мертвой» точки. К настоящему моменту в банках  скопилось множество  залоговой недвижимости, реализовать которую при нынешнем уровне цен не выгодно. Поэтому рост цен на руку банкам и рядовым инвесторам.

По данным Агентства Республики  Казахстан по статистике, количество сделок купли-продажи жилья в январе-ноябре 2011 года составило 144 789.  В ноябре 2011 года количество зарегистрированных сделок купли-продажи жилья составило 14 922 и по сравнению с предыдущим месяцем уменьшилось на 5,8%. Количество сделок купли-продажи жилья за январь-
ноябрь 2011 года по сравнению c соответствующим периодом прошлого года увеличилось на 13,7%.
Банк ВТБ Казахстан предлагает ипотечные кредиты на следующих условиях. Сумма кредита составляет от 1,5 до 75 млн  тенге (эквивалент в долларах США и российских рублях). Срок кредитования от 12 месяцев до 20 лет. Процентная ставка – от 12% при условии проведения анализа платежеспособности клиента и от 13% без проведения такого анализа. Эффективная процентная ставка от 12,8%.

С проведением анализа платежеспособности клиента размер первоначального взноса составит при  залоге в виде квартиры – от 15% от стоимости недвижимости, при залоге коммерческой недвижимости – от 25% от стоимости недвижимости.

Без анализа платежеспособности, размер первоначального взноса составит: при залоге квартиры и коммерческой недвижимости – от 50% от стоимости недвижимости. Досрочное погашение займа разрешается через 3 месяца с даты заключения договора банковского займа без штрафных санкций.

Народный банк Казахстана выдает займы на  приобретение готовой к эксплуатации недвижимости некоммерческого назначения и земельных участков для индивидуального строительства жилья.

Срок кредита от  6 до 360 месяцев (до 30 лет).

Ставка вознаграждения: до 3-х лет: от 12,5% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения от 13,4% годовых; от 3 до 15 лет: от 13% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения от 14,0% годовых; от 15 до 30 лет: от 13,5% годовых, годовая эффективная ставка вознаграждения от 14, 6% годовых.

Минимальная сумма кредита равна  эквиваленту 5 000 долларов США, максимальная – зависит от платежеспособности заемщика. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости приобретаемого имущества; 0% - при предоставлении дополнительного залога. Документальное подтверждение доходов обязательно: при первоначальном взносе от 20% до 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Казкоммерцбанк проводит акцию «ИПОТЕКА от КАЗКОМА!». Условия кредитования следующие. Срок кредита от 3-х до 25 лет; валюта кредита тенге; страхование недвижимости и  страхование заемщика от несчастного случая: за счет средств банка; комиссия за ведение ссудного счета и обналичивание кредита -  0 тенге. Комиссия за организацию кредита для тех, кто получает зарплату по карточке КАЗКОМа - 0 тенге; для иных клиентов, подтверждающих свой доход - 1% от суммы кредита.

Первоначальный взнос от 10% от стоимости жилья. Ставка вознаграждения от 12,5%  годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения – от 13,4 % годовых).

Открыто кредитование без проведения  финансового анализа на условиях: первоначальный взнос от 30% от стоимости  жилья; ставка вознаграждения  от 13,5%  годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения – от 14,6 % годовых); комиссия за организацию кредита 2% от суммы кредита.

Десятка банков с наибольшим кредитным портфелем на 1 декабря 2011 года

Источник: Национальный Банк