Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск

Депозитные продукты

Раздел не найден.



Deposits_vidy_bank_depositov-02.jpg

 
Виды банковских депозитных продуктов

Наиболее понятным и защищенным способом не только сохранить сбережения, но и «заработать на деньгах» традиционно считается банковский вклад — депозит. Это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок на основании индивидуального договора. Банк не только хранит ваши деньги, но и выплачивает вознаграждение в процентах от суммы остатка по заранее согласованному графику. Кстати, доход по депозитам физических лиц в РК не подлежит налогообложению.

Депозит поможет не только сохранить накопленное, но и сформировать собственную финансовую базу – вы можете пополнять депозит в любое время. А вот возможность распоряжаться деньгами в течение срока депозитного договора – частично или полностью снимать деньги с депозита – будет зависеть от того, какой вид депозита вы выберете, и от условий в вашем банке.  

В Казахстане существует три вида банковских вкладов – это депозиты до востребования, срочные  и условные депозиты. Некоторым вкладчикам будет удобнее вести текущий банковский счет, а более опытным в финансах может показаться интересным приобретение депозитного сертификата.

Срочный банковский вклад

Это вклад на определенный срок – от одного месяца до года, или на несколько лет. Любой срочный банковский вклад предусматривает пополнение, а условия частичного изъятия в разных банках могут отличаться. По окончании срока вкладчик может снять имеющиеся на депозите деньги или продлить срок депозита на следующий период – провести пролонгацию договора. Автоматическая пролонгация договора может быть предусмотрена и в самом договоре – на случай, если вкладчик не обратится в банк в день истечения договора.

Если досрочное изъятие денег не предусмотрено, а деньги необходимы, то вкладчик всегда вправе досрочно расторгнуть договор – в этом случае банк пересчитает доходность по депозиту в зависимости от фактического периода хранения денег и выплатит деньги в течение 5 рабочих дней с момента получения требования вкладчика.

Самое высокое вознаграждение банки предлагают именно по таким вкладам: в данный момент вкладчики могут получить до 14% по депозитам в тенге и до 2% – в иностранной валюте, а некоторые банки предлагают и более высокое вознаграждение.

Условный банковский вклад

Это деньги, внесенные на имя вкладчика другим лицом: вкладчик может распоряжаться деньгами только при соблюдении определенных условий или наступлении обстоятельств, указанных при открытии счета (например, при достижении совершеннолетия или женитьбе).

Вклад до востребования

Это бессрочный депозит, который позволяет обслуживать текущие финансовые потребности вкладчика: деньги подлежат возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика, вкладчик вправе в любое время получить причитающееся ему вознаграждение отдельно от суммы вклада. Ставки вознаграждения по таким вкладам, как правило, ниже, чем по срочным.

Текущий банковский счет

Банковские счета открываются и обслуживаются бесплатно. Такой счет вам в обязательном порядке откроют для выпуска банковской карточки, для перечисления пенсий и пособий (кроме выплат из Государственного центра по выплате пенсий). Расходные операции по текущему счету банк проведет только в пределах суммы, имеющейся на счете, на основании письменных указаний клиента при обращении в банк или в системе интернет-банкинга. Кстати, имея текущий счет, вы сможете оплачивать товары и услуги в системе интернет-банкинга.

Банк вправе установить комиссионное вознаграждение за операции по снятию денег или переводу на другой счет, но некоторые банки могут и начислить вознаграждение на остаток на счете. Ведение операций, связанных с предпринимательской деятельностью, по текущим банковским счетам не допускается.

Депозитный сертификат

Это не банковский депозитный продукт – это именная ценная бумага, выпущенная банком: по истечении срока обращения, зафиксированного в условиях выпуска, держатель депозитного сертификата  получит номинальную стоимость депозитного сертификата и процентный доход – он, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Держатель депозитного сертификата не может пополнять или частично изымать деньги, в при досрочном погашении депозитного сертификата в любой момент срока обращения по инициативе клиента вознаграждение будет потеряно полностью.

Благодаря высокой ставке вознаграждения депозитный сертификат может быть интересен более квалифицированным инвесторам. Держатель депозитного сертификата работает с казначейством банка, а не с отделом по работе с клиентами. Ценные бумаги регистрируются в Центральном депозитарии ценных бумаг и имеют уникальный идентификатор.

Гарантия сохранности депозитов, текущих и карточных счетов

Все виды банковских вкладов, текущие и карточные счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей защищены законом об обязательном гарантировании депозитов. Если банк будет закрыт по решению суда, Казахстанский фонд гарантирования депозитов компенсирует вкладчикам банка сумму депозита: в пределах 10 миллионов тенге – по депозитам в тенге, и до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Наряду с банковскими вкладами, гарантия КФГД  распространяется на остатки на текущих банковских счетах и платежных карточках на тех же условиях и в тех же пределах. КФГД не гарантирует возврат стоимости депозитных сертификатов. Подробно о гарантии депозитов (ссылка на статью).


Deposits_vidy_bank_depositov-03.jpg

Что важно помнить о депозитах?

Вы получаете наиболее высокую доходность по срочному вкладу, а наибольшую  свободу в распоряжении деньгами – по вкладу до востребования.

Закон об обязательном гарантировании депозитов защищает все виды банковских вкладов, текущие и карточные счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банковский вклад поможет вам не только сохранить ваши сбережения, но и постепенно сформировать собственную финансовую базу – к тому же вы будете получать стабильное вознаграждение в понятные сроки.