Накопительное страхование
Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
Сущность заключается в том, что выплаты по таким продуктам страхования не имеют фиксированный размер, а зависят, полностью или частично, от результатов инвестирования.
В этом случае, инвестиционный риск, который в традиционных продуктах по страхованию жизни несет страховщик, переносится на страхователя (хотя могут быть какие-то гарантии в отношении страховой суммы). Такие договоры являются очень привлекательными в качестве долгосрочных инвестиций, поскольку колебания рынка сглаживаются на протяжении длительных временных сроков.
Страхователь, приобретающий такой продукт, может выбрать фонд, который был сформирован страховщиком для инвестирования в определенные финансовые инструменты, по мере их доходности и рискованности, созданного за счет страховых премий, поступившей от страхователя. Страховые организации могут формировать фонды по мере рискованности, например, менее рисковый, рисковый и высокорисковый. Допускается даже участвовать в нескольких фондах одновременно и менять позднее фонды, в которых страхователь участвует.
Другим преимуществом программ страхования еще его называют -«Unit linked», является возможность получения одновременно непосредственно самой страховой защиты и инвестиционного дохода.
Наконец, еще одно преимущество продуктов «unit linked» заключается в том, что исторически прибыль на вложения в акции превышала доходность финансовых инструментов с фиксированной процентной ставкой. Это долгосрочное превышение обычно составляет порядка 0,5-1%. Хотя эта разница может показаться небольшой, но она оказывается достаточно значительной, когда речь идет о длительных периодах. В результате, продукты «Unit-linked» играют очень важную роль на страховом рынке многих европейских стран: в некоторых странах их доля превышает 50% всего страхования жизни.
Таким образом, можно сказать, что страховые организации, осуществляющие деятельность в отрасли «страхование жизни», и в частности, предлагающие продукты «Unit-linked», являются одними из крупнейших институциональных инвесторов на своих национальных рынках. Прежде всего, это обусловлено возможностью инвестировать активы страховых организаций в долгосрочные проекты (строительство жилья и т.д.), гибкостью инвестиционных правил.
В Республике Казахстан к договорам «Unit-linked» применяется специальный и детально разработанный нормативный правовой акт, который определяет порядок участия застрахованного в инвестиционном доходе страховой компании.
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Договор страхования заключается в письменной форме путем:
1) составления сторонами договора страхования;
2) присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования), разработанным страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и выдачи страховщиком страхователю страхового полиса;
По договору страхования страховщик обязуется за обусловленную страховую премию, уплачиваемую страхователем, осуществить страховую выплату застрахованному или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
На данный момент в Казахстане лицензию на осуществление страховой деятельности в отрасли страхования жизни имеют 5 отечественные компании по страхованию жизни - АО «Компания по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания», АО «БТА Страхование Жизни», АО «Дочерняя компания Казахинстрах по страхованию жизни «Халык-Life», АО «Компания по страхованию жизни "Валют-Транзит Life» и АО «КСЖ «Казкоммерц-Life».
Подробнее об аннуитетом страховании.
С подробным списком страховых компаний вы можете ознакомиться в нашем справочнике компаний.
Мы постарались собрать необходимую информацию, которая поможет вам идти верным путем в области инвестирования – читайте нашу книгу – «Я инвестор»
- Преимущества страхования
- Как оформить страховку
- Если у вас есть вопросы, задавайте их нам
- Обсуждайте с нами на форуме, и учитесь управлять своими деньгами
- Мы собираем для вас интересные публикации на тему инвестиций и текущей обстановке рынков.
