Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта

Несиені өтеу

Kredit_pogashenie_kredita-02.jpg

Несиені өтеу - бұл отбасылық бюджетке сынақ және сіздің жауапкершілігіңіз бен тәртіпке шақыру. Банктің айыппұлдарын төлемеу үшін келісімшарттың барлық талаптарын сақтау маңызды. Кешігудің әрбір күні қарыздың ұлғаюына алып келеді және несие тарихын нашарлатады.

Өтеу әдісі: қарызды қалай тиімді төлеуге болады?

Банк басқарушысы келісімшартқа қол қою алдында аннуитет пен дифференциалды әдіс бойынша өтеу кестелерінің жобаларын көрсетеді. Аннуитеттік төлемдер арқылы сіз ай сайын бірдей соманы өтейсіз. Мысалы, тұрмыстық техниканы сатып алуға несие аласыз және әр айда банкке 50 000 теңге төлейсіз. Төлемнің бұл түрі шағын тұтынушылық несиелерге ыңғайлы: төлемнің нақты мөлшерін білесіз және алдын-ала бюджетті жоспарлаңыз.

Дифференциалды өтеу әдісімен Сіз әр ай сайын басқа соманы төлейсіз. Сіз негізгі қарызды тең үлестермен төлейсіз, ал алғашқы айларда банк сыйақыларына кейінгі сомаларға қарағанда көп төлейсіз. Бұл әдіс ұзақ мерзімді несиелерге жарамды және банктің қызығушылығын сақтауға мүмкіндік береді.

Біз Ұлттық Банктің веб-сайтында жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі 33% және банктік комиссия 0 теңге болатын алты ай ішінде 300 000 теңге мөлшерінде қарызды өтеудің екі түрін есептедік.    

Аннуитеттік төлемдер Дифференциалды төлемдер
Айсайынғы төлемақы Ең үлкен ай сайынғы төлем Ең аз ай сайынғы төлем
54 921.25 теңге 58 250.00 теңге 51 375.00 теңге
Төлемге барлығы 329 527.49 теңге 328 875.00 теңге

10 000 000 тенгені 10 жылға жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі 18% және банк комиссиясы 0 теңге деп есептесек, әрине дифференциалды төлемдермен сіз банкке аз төлейсіз.

Аннуитеттік төлемдер Дифференциалды төлемдер
Айсайынғы төлемақы Ең үлкен ай сайынғы төлем Ең аз ай сайынғы төлем
180 185.20   теңге 233 333.33  теңге 84 583.33   теңге
Төлемге барлығы 21 622 223.88 теңге 19 075 000.00 теңге

Несиені төлеуге байланысты қиыншылықтар пайда болса: шығу мүмкіндігі бар

Форс-мажордың бәрі де болуы мүмкін: жұмыстың жоғалуы, жазатайым оқиға, денсаулыққа қатысты проблемалар немесе отбасылық қиындықтар. Нәтижесінде, несие бойынша ай сайынғы ақшаның болмауы. Мұндай жағдайлардан өзіңізді сақтандыру үшін, резервтік қор құру туралы ойлаңыз, бұл несие бойынша ай сайынғы екі немесе үш төлемді құрайды.

 Kredit_pogashenie_kredita-03.jpg

Егер резерв жоқ болса, дереу банкпен байланысыңыз және менеджермен кездесуге дайындалыңыз. Банк эмоцияға сенбейді, бірақ фактілерді қарастырады: ауруханадан босату туралы бұйрықты немесе куәлікті көрсетіңіз. Шындықты айтыңыз: Егер сіз келесі айда жұмыс істесеңіз, жаңа келісім-шартты ұсыныңыз және 2 айдан кейін төлемдерді жалғастыруға уәде беріңіз.

Егер бұрын несие бойынша уақытында төлеген болсаңыз, онда банк төлемдерді кейінге қалдыруды ұсынады.

Банк ақшаны қайтаруға мүдделі. Ең бастысы - жасырынбаңыз, айыппұлдарды  есептеуін күтпеңіз.

Мен несиені төлей алмадым: не болады?

Егер сіз несиелік міндеттемелерді төлемесеңіз, банк заңнамада және келісімшартта жазылған шаралар қабылдайды. Сіз несиені төлеуді тоқтатып, қоңырауларға жауап бермейтінін елестетіп көріңіз. Ол ең нашар нәрсе:

  • Банк келісім-шартта көзделген айыппұл төлемін есептеп бастайды. Заңға сәйкес 90 күн ішінде айыппұл сомасы кешіктірілген әрбір күн үшін кешіктірілген төлем сомасының 0,5% -ынан аспауы тиіс. Күн сайын банктің алдындағы берешек өседі.
  • Қарызды төлеуді кешіктіру басталғаннан кейін 30 жұмыс күні ішінде банк сізге қарыздар мен айыппұлдарды төлеу қажеттілігі туралы хабарлайды.
  • Егер сіз несиелік төлемдерді елемей қалсаңыз, банк сіздің банктік шоттарыңыздағы ақшаға төлем талаптарын жібереді. Мысалы, картаға аударылған жалақы қарызға өтеледі. Банк тек мемлекеттік бюджеттен, әлеуметтік немесе тұрғын үй төлемдерінен, сондай-ақ білім беру кумулятивті салым туралы келісім бойынша шоттардан талап ете алмайды.
  • Банк қарыз сомасын қайтару және кепілге салынған мүлікті сотқа дейін сатуға немесе сотқа өтініш бере алады.

Заң сізді банктік несие бойынша айыппұл санкцияларының шексіз өсуінен қорғайды: қарыздың 180 күннен кешіктірілуінен кейін банк айыппұл салуды тоқтатады. Егер сіз мерзімі өтіп кеткен қарызды төлей бастасаңыз, онда негізгі қарыз және пайыз бойынша берешек алдымен төленеді, тек содан кейін айыппұлдар.

 Қарызды өтеу туралы біліңіз:

  • Несиені өз уақытында қайтару және төлемақыны кешіктіруге жол бермеу маңызды.
  • Қарызды өтеудің екі әдісі бар. Аннуитеттік төлемдермен сіз несиені тең мөлшерде қайтарасыз. Дифференциалды төлемдер банк пайызында үнемдеуге мүмкіндік береді.
  • Форс-мажорлық жағдайлар туындаған жағдайда банкті бұл туралы хабардар етіңіз.
  • Егер сіз қарызды төлемесеңіз, заң бойынша банк шоттарды оқшаулауға және кепілдікті сатуға құқылы.