Пенсионная система РК
Современная пенсионная система работает, как теплица с особыми климатическими условиями, для того чтобы ваши капиталы сохранялись и росли без какого-либо риска. У вас есть персональная «грядка», индивидуальный пенсионный счет, куда направляются ваши взносы. В качестве теплиц выступают накопительные пенсионные фонды.
Они работают над тем, чтобы ваши отчисления работали на экономику страны и приносили вам так называемый инвестиционный доход. При этом деятельность пенсионных фондов строго регулируется государством, что позволяет свести к минимуму инвестиционные риски. Если пенсионный фонд несет определенные потери, то он обязан возместить вам ущерб.
Пенсионными фондами управляют управляющие компании, которые вырабатывают стратегию вложений средств. В результате такой системы вы, не прилагая усилий, не только копите на свою старость, но и имеете возможность получать инвестиционный доход со своих отчислений, ваши деньги работают на экономику страны, и бюджет несет минимальные потери на социальное обеспечение пенсионеров.
В то же время если вас не устраивают результаты работы фонда, к примеру, уровень дохода, то вы вправе поменять «теплицу» и перенести свой пенсионный капитал в другой фонд, где, на ваш взгляд, более оптимальные возможности для роста инвестиционного дохода капитала.
«Для того чтобы пенсионная система стала полностью понятна народу, нужно 40–45 лет, должно смениться ровно одно поколение казахстанцев и прожить в этой системе».
За основу нашей пенсионной реформы была принята чилийская модель. Пенсионная система в Чили не содержит распределительного механизма и полностью основана на накоплении средств на индивидуальных счетах работников и капитализации взносов. Каждый вступающий в накопительную пенсионную схему получает персональный счет, на котором аккумулируются его пенсионные взносы, размер которых установлен и зафиксирован.
Эти средства накапливаются и инвестируются частными пенсионными фондами, а по достижении вкладчиком пенсионного возраста они становятся источником его пенсионных выплат. Помимо основ чилийской системы казахстанская модель восприняла и адаптировала под свои особенности опыт и других стран, поэтому считается одной из наиболее успешных в мировой практике.
Три «кита» казахстанской системы пенсионного обеспечения
Пенсионное обеспечение Казахстана в настоящее время представляет собой систему из трех уровней, сочетающих одновременно механизмы солидарной и накопительной систем.
Первый уровень – это солидарная пенсионная система, унаследованная Казахстаном от СССР после распада последнего и основанная на «солидарности поколений», в которой источником пенсионных выплат становится государственный бюджет за счет налоговых отчислений работающей части населения и других поступлений. Размер пенсионных выплат определяется трудовым стажем. В настоящее время в рамках этого уровня формируются пенсионные выплаты для тех, чей трудовой стаж на момент выхода на пенсию, по состоянию на 1 января 1998 года, составляет не менее шести месяцев.
Наряду с солидарной системой создана и развивается накопительная пенсионная система.
Второй уровень – это обязательная накопительная пенсионная система с фиксированным 10-процентным размером пенсионных отчислений от ежемесячного дохода для граждан Казахстана, иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Казахстане.
Третий уровень – накопительная система, основанная на добровольных и добровольных профессиональных пенсионных взносах. Преобразование отечественной пенсионной системы носит долгосрочный характер – полный переход к накопительной пенсионной системе прогнозируется до 2040 года.
Накопительная пенсионная система обязывает задействованное в ней население нести самостоятельную ответственность за уровень своего дохода после выхода на пенсию, так как источником пенсионных выплат станут сформированные ими на индивидуальных пенсионных счетах накопления. Кроме того, каждому гражданину предлагается возможность за счет добровольных пенсионных взносов увеличить свои накопления и тем самым обеспечить себе более высокий доход после завершения трудовой деятельности (третий уровень).
Пенсионная система в экономических цифрах выглядит следующим образом:
Фонды продолжают привлекать в накопительную пенсионную систему экономически занятое население республики, в результате постоянно увеличивается количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков. Участниками накопительной пенсионной системы являются более 9 млн. человек. На 1 сентября 2008 года их пенсионные накопления составили 1,3 трлн. тенге (около $10 млрд.). Отношение пенсионных накоплений к ВВП в 2008 году приблизилось к 10%.
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам составило на 1 сентября 2008 года 41,5 тысячи с общей суммой пенсионных накоплений 941,5 млн. тенге.
Как вы уже поняли, ваш пенсионный капитал – это не инертная масса денег, отложенная на специальном счете, а инструмент, которым оперирует пенсионный фонд. Если вас интересует судьба вашего капитала, из которого будет складываться ваша личная пенсия на заслуженном отдыхе, то иногда стоит обращать внимание, как им распоряжается НПФ. Для личного мониторинга деятельности НПФ существует несколько информационных ресурсов. Но сначала мы объясним, как работает пенсионная система.
Структура пенсионной системы Республики Казахстан
В казахстанской структуре накопительной пенсионной системы действует три основных элемента: пенсионные фонды, организации, осуществляющие инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА) и банки-кастодианы.
Пенсионные фонды привлекают пенсионные взносы, осуществляют пенсионные выплаты и ведут учет индивидуальных счетов вкладчиков. Они работают как операторы ваших отчислений. ООИУПА, как следует из их названия, управляют пенсионными активами, инвестируя их в различные инструменты, разрешенные законодательством. Пенсионный фонд заключает договор с управляющей компанией, и та, исходя из собственного опыта и собственной стратегии, заставляет пенсионные накопления работать за счет покупки и продажи финансовых инструментов.
Несколько лет назад государство разрешило пенсионным фондам получать лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. И на сегодняшний день 9 из 14 фондов имеют такие лицензии. За свою работу НПФ получают комиссионное вознаграждение, которое состоит из двух пунктов:
1) не более 15% от инвестиционного дохода (эта сумма распределяется между НПФ и ООИУПА согласно двустороннему договору между ними или полностью взимается НПФ в случае, если он сам осуществляет инвестиционное управление пенсионными активами);
2) еще 0,05% в месяц финансовый институт получает от пенсионных активов.
Третий элемент системы – банк-кастодиан, который не может быть аффинированным с НПФ либо ООУИПА, хранит пенсионные деньги и контролирует их целевое размещение. У управляющей компании есть счет в банке. Совершая покупку ЦБ, она дает поручение банку-кастодиану оформить сделку и перечислить деньги на определенный счет. Набор финансовых инструментов строго регламентирован, и вне этого списка банк-кастодиан не имеет права переводить средства вкладчиков, что сводит возможность нецелевого использования пенсионных отчислений к нулю. Это система независимых элементов позволяет поддерживать высокий уровень надежности работы пенсионного капитала.
Чтобы исключить возможность нецелевого использования средств фондами, законодательство запрещает НПФ:
1) заниматься предпринимательской деятельностью;
2) покупать или продавать имущество (исключение составляют имущество для собственных нужд и некоторые финансовые инструменты, перечень которых определяется АФН);
3) оказывать услуги по страхованию;
4) передавать в залог пенсионные активы;
5) выпускать ценные бумаги (кроме акций).
Другая полезная информация на нашем сайте:
Пенсионные отчисления – инвестиция в ваше будущее. Мы рады поделиться с вами информационно образовательной книгой «Беззаботная старость»
- Если у вас есть вопросы, задавайте их нам
- Обсуждайте с нами на форуме, и учитесь управлять своими деньгами
- Мы собираем для вас интересные публикации на тему Пенсионных отчислений и другой интересной тематики.
- Справочник пенсионных фондов (НПФ) и других компаний
