Главная цель инвестирования на фондовом рынке — сохранить и приумножить сбережения. Грамотно подобранные финансовые инструменты позволяют не только защитить деньги от инфляции и рыночных колебаний, но и сформировать дополнительный источник дохода.

При этом важно понимать: инвестиции требуют осознанного подхода, базовых знаний и понимания возможных рисков. Фондовый рынок — это не быстрый способ разбогатеть, а долгосрочный инструмент управления личными финансами.

Инвестируйте только свободные средства

Инвестиции должны осуществляться исключительно за счет свободных средств, которые не понадобятся вам в ближайшей перспективе. Использование кредитов, займов или последних накоплений существенно повышает финансовые риски и может привести к серьезным потерям. Инвестирование должно быть частью личного финансового плана, а не попыткой решить срочные денежные вопросы.

Перед тем как вложить средства, важно тщательно оценить свой бюджет, определить допустимый уровень риска и сформировать резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

2. Анализ и понимание инвестиционных инструментов

Вкладывать средства следует только в те инструменты, принцип работы которых вам понятен. Перед покупкой ценных бумаг важно: разобраться в видах финансовых инструментов; понять, за счёт чего формируется доход; оценить возможные риски.

Снизить риски помогают тщательный предварительный анализ, выбор качественных инструментов и диверсификация — распределение капитала между разными активами, отраслями и секторами экономики. Такой подход позволяет не только защитить средства от резких колебаний рынка, но и повысить вероятность стабильного дохода в долгосрочной перспективе.

3. Доходность и риски: базовое правило рынка

На фондовом рынке действует универсальный принцип: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Гарантированного дохода на рынке ценных бумаг не существует. Консервативные инструменты, как правило, обеспечивают более стабильный, но умеренный доход, тогда как инструменты с высокой доходностью сопровождаются повышенными рисками и могут как приносить значительную прибыль, так и приводить к серьёзным потерям.

Понимание этого принципа помогает инвестору выбирать стратегию, соответствующую его финансовым целям, горизонту инвестирования и готовности к риску.

4. Мошенничество и «гарантии прибыли»

Важно помнить: на фондовом рынке не бывает гарантированной высокой доходности. Обещания «стабильных 20–30% годовых без риска» — один из главных признаков мошенничества. Лицензированные брокеры и финансовые организации всегда предупреждают клиентов о возможных рисках и не дают необоснованных гарантий. Реалистичные ожидания доходности и осознанное отношение к рискам — основа безопасного инвестирования

Инструменты инвестирования в Казахстане

В Казахстане операции с ценными бумагами осуществляются на двух фондовых биржах:

KASE — Казахстанская фондовая биржа;

AIX — Astana International Exchange.

Фондовый рынок

Ценные бумаги условно делятся на три основные категории:

1. Долевые ценные бумаги

К ним относятся акции и инвестиционные паи. Владение такой бумагой даёт право на участие в капитале компании и получение дивидендов. Долевые инструменты могут приносить высокий доход, но сопровождаются повышенным риском, связанным с колебаниями стоимости компании.

2. Долговые ценные бумаги

К этой категории относятся государственные и корпоративные облигации. Инвестор фактически предоставляет заём эмитенту и получает фиксированный доход в виде процентов. Долговые инструменты обычно считаются более консервативными по сравнению с долевыми.

3. Производные финансовые инструменты

Сюда входят фьючерсы, опционы, глобальные депозитарные расписки и другие инструменты, доходность которых зависит от базового актива. Производные инструменты позволяют хеджировать риски или спекулировать на изменениях цен, но требуют глубокого понимания рынка и сопровождаются высоким уровнем риска.

Валютный рынок

Валютный рынок — это часть финансового рынка, где осуществляется обмен иностранных валют. Для работы на нём необходим брокер с соответствующей категорией членства.

На Казахстанской фондовой бирже (KASE) доступны сделки со следующими валютными парами:

• EUR/KZT, USD/KZT, RUB/KZT, CNY/KZT
• EUR/USD, EUR/CNY
• USD/CNY

Валютные операции могут использоваться как для хеджирования рисков, так и для диверсификации инвестиционного портфеля, позволяя инвестору снижать зависимость доходности от колебаний конкретной валюты или рынка.

Денежный рынок

Денежный рынок включает операции с краткосрочными финансовыми инструментами и играет ключевую роль в распределении ликвидности на финансовом рынке. Основные инструменты денежного рынка включают:

• операции РЕПО (совокупность двух одновременно заключаемых, различающихся по срокам исполнения и противоположных по направлению друг другу сделок);
• валютные свопы, позволяющие обменивать одну валюту на другую на определенный срок;
• краткосрочные долговые обязательства, такие как казначейские векселя и коммерческие бумаги.

Денежный рынок используется для управления ликвидностью, финансирования краткосрочных потребностей и минимизации рисков, связанных с колебаниями процентных ставок.

Срочный рынок

Срочный рынок — это сегмент финансового рынка, где торгуются инструменты с заранее установленными сроками и условиями исполнения. Основным инструментом здесь являются фьючерсы, которые могут использоваться как для спекулятивных операций, так и для хеджирования рисков.

Срочный рынок позволяет участникам фиксировать цены на активы заранее, снижать неопределенность будущих цен и управлять финансовыми рисками, но требует глубокого понимания механизмов торговли и внимательного подхода к рискам.

Как стать инвестором

Для начала инвестирования необходимо пройти несколько ключевых этапов:

1. Выбрать брокера. Следует работать только с лицензированными казахстанскими брокерскими компаниями. Перечень таких компаний доступен:

на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка;

на официальных сайтах KASE и AIX.

2. Заключить договор на брокерское обслуживание. В договоре фиксируются условия работы, размер комиссий и права обеих сторон.

3. Открыть брокерский счет. Счет открывается на имя клиента. Процесс можно пройти онлайн или при личном визите в офис брокера.

4. Пополнить счет. Средства вносятся удобным способом, предложенным брокером, и становятся доступными для инвестирования.

5. Выбрать торговую платформу. Это может быть мобильное приложение или веб-терминал, через который вы будете управлять сделками.

6. Подать поручение на покупку ценных бумаг. Сделки совершаются только на основании официального поручения брокеру, что обеспечивает безопасность и контроль операций.

Для снижения рисков рекомендуется:

проверять информацию о компаниях, предлагающих инвестиции;

использовать данные только с официальных сайтов Агентства, KASE, AIX и лицензированных брокеров;

самостоятельно связываться с организациями по контактам с официальных ресурсов;

не переходить по подозрительным ссылкам;

не устанавливать приложения из рекламных объявлений без проверки. 

Инвестирование — это эффективный инструмент управления личными финансами, который при грамотном подходе помогает сохранить капитал и обеспечить его рост. Однако успех на фондовом рынке невозможен без знаний, дисциплины и осторожности. Осознанный выбор инструментов, понимание рисков и сотрудничество исключительно с официальными участниками рынка — ключевые условия безопасного и результативного инвестирования.

Больше полезных материалов об инвестициях и финансовой грамотности — на Fingramota.kz!