Как найти банковского омбудсмана?

Ответ: Адрес Банковского омбудсмана: 050013, г. Алматы, ул. Айманова, 124, офис 301, телефоны: +7 (727) 983-30-16,  +7 (708) 983-30-16; E-mail: office@bank-ombudsman.kz.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_#z304

Какие меры в случае выявления в деятельности проверяемого субъекта финансового рынка нарушений требований законодательства Республики Казахстан применяются АРРФР 

Ответ: АРРФР в рамках имеющихся полномочий, при выявлении нарушений проверяемыми субъектами требований законодательства Республики Казахстан, недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, банковских конгломератов и (или) страховых групп возбуждает административное производство либо применяет иные меры, в том числе правоограничительные меры, предусмотренные законами Республики Казахстан.

В соответствии с Законом о государственном регулировании  Агентство осуществляет контроль и надзор за финансовым рынком и финансовыми организациями, а также нефинансовыми организациями, указанными в статье 15-1 Закона о государственном регулировании и контроле, по вопросам соблюдения финансового законодательства Республики Казахстан.

В свою очередь, в соответствии с пунктом 2 статьи 15-1 Закона о государственном регулировании по результатам контроля Агентство в соответствии с Законом о госрегулировании и иными законами Республики Казахстан, и в случае выявления в ходе осуществления своих контрольных функций нарушений проверяемыми субъектами требований законодательства Республики Казахстан, недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, банковских конгломератов и (или) страховых групп возбуждает административное производство либо применяет иные меры, в том числе правоограничительные меры, предусмотренные законами Республики Казахстан.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z030000474_

Возможно ли получить возмещения от банка, находящегося в процессе принудительной ликвидации, вне очереди?

Ответ: Порядок расчетов с кредиторами установлен статьей 74-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Иной порядок расчетов с кредиторами ликвидируемого банка законодательством не установлен.

Порядок расчетов с кредиторами установлен статьей 74-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

В соответствии с пунктом 4 статьи 74-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. 

То есть, если ликвидационная комиссия осуществляет расчеты с кредиторами второй очереди, то расчеты с кредиторами третьей очереди начнутся только после полного удовлетворения требований кредиторов второй очереди.

Иной порядок расчетов с кредиторами ликвидируемого банка законодательством не установлен.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_#z103

Как осуществляется взыскание ликвидационной комиссией банка дебиторской задолженности в судебном порядке?

Ответ: В соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, взыскание дебиторской задолженности в судебном порядке осуществляется в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Ликвидационная комиссия обращается в суды о взыскании суммы задолженности с дебитора ликвидируемого банка в связи с ненадлежащим исполнением дебитором обязательств по договору банковского займа.

В соответствии с частью пятой пункта 1 статьи 1 Конституционного закона Республики Казахстан «О судебной системе и статусе судей Республики Казахстан» обращения, заявления и жалобы, подлежащие рассмотрению в порядке судопроизводства, не могут быть рассмотрены или взяты на контроль никакими другими органами, должностными или иными лицами. 

В этой связи Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка не вправе вмешиваться в вопросы, которым судом дана правовая оценка.

В соответствии с пунктом 139 Правил осуществления ликвидации банков, принудительного прекращения деятельности филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и требования к работе ликвидационных комиссий принудительно ликвидируемых банков, принудительно прекращающих деятельность филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка №114 от 30.11.2020г. (далее – Правила №114), взыскание дебиторской задолженности в судебном порядке осуществляется в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Таким образом, ликвидационная комиссия обращается в суды о взыскании суммы задолженности с дебитора ликвидируемого банка в связи с ненадлежащим исполнением дебитором обязательств по договору банковского займа.

Обращаем внимание на то, что в соответствии с частью пятой статьи 7 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее – ГПК) решения суда по гражданскому делу могут быть проверены и пересмотрены только соответствующими судами в порядке, предусмотренном ГПК. 

Частью второй статьи 21 ГПК предусмотрено, что вступившие в законную силу судебные акты, а также распоряжения, требования, поручения, вызовы, запросы и другие обращения судов и судей при отправлении правосудия обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, юридических лиц, должностных лиц, граждан и подлежат исполнению на всей территории Республики Казахстан. 

Согласно статье 22 ГПК, судебные акты могут быть обжалованы в порядке, установленном ГПК, лицами, участвующими в деле, а также лицами, в отношении прав и обязанностей которых судом вынесены судебные акты. 

В соответствии с частью пятой пункта 1 статьи 1 Конституционного закона Республики Казахстан «О судебной системе и статусе судей Республики Казахстан» обращения, заявления и жалобы, подлежащие рассмотрению в порядке судопроизводства, не могут быть рассмотрены или взяты на контроль никакими другими органами, должностными или иными лицами. 

В этой связи Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка не вправе вмешиваться в вопросы, которым судом дана правовая оценка.

Вместе с тем, если в процессе судебного разбирательства или в рамках исполнительного производства подано ходатайство об урегулировании спора с применением примирительных процедур, ликвидационная комиссия может рассмотреть возможность заключения мирового соглашения или соглашения об урегулировании спора (конфликта) в порядке медиации или партисипативной процедуры (далее – соглашение). Срок погашения задолженности в рамках соглашения не превышает: 

- 30 месяцев для физических лиц;

- 24 месяцев для юридических лиц, с равными ежемесячными платежами. 

Соглашение заключается при соблюдении условий, предусмотренных Правилами №114, и подлежит согласованию с комитетом кредиторов банка. После согласования условий соглашения комитетом кредиторов банка, оно подается на утверждение в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Республики Казахстан (пункт 141 Правил №114).

Ссылки на НПА: 

https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2000021716

https://adilet.zan.kz/rus/docs/K1500000377#z21

Почему банк, лишенный лицензии и находящиеся в процессе ликвидации, начисляет проценты, неустойку (пени, штрафы)?

Ответ: Согласно подпункту 8) пункта 1 статьи 48-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» с даты лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций обязательства по погашению основного долга, вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) исполняются должниками банка согласно заключенным договорам банковского займа и иным видам сделок.

Согласно подпункту 8) пункта 1 статьи 48-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» с даты лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций обязательства по погашению основного долга, вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) исполняются должниками банка согласно заключенным договорам банковского займа и иным видам сделок.

В соответствии с пунктами 137 Правил осуществления ликвидации банков, принудительного прекращения деятельности филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и требования к работе ликвидационных комиссий принудительно ликвидируемых банков, принудительно прекращающих деятельность филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка №114 от 30.11.2020г., начало ликвидационного процесса в банке не является основанием для прекращения начисления неустойки и вознаграждения по всем видам дебиторской задолженности банка. Начисление неустойки и вознаграждения по дебиторской задолженности банка осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан и на условиях, предусмотренных договором, заключенным между дебитором и банком.

Ссылки на НПА: 

https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z950002444_#z64

https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2000021716

Что делать в случае отказа ликвидационной комиссии банка в признании требований кредиторов в реестр требований кредиторов ликвидируемого банка?

Ответ: Нормативным правовым актом уполномоченного органа предусмотрены условия, при которых требования кредиторов, включаются в реестр требований кредиторов на основании решения суда об удовлетворении предъявленных кредитором требований и включению их в реестр требований кредиторов, а именно:

требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией;

заявленные после истечения установленного ликвидационной комиссией срока для их предъявления, учтенные на отдельном балансовом счете как прочая кредиторская задолженность.

Порядок формирования реестра требований кредиторов ликвидируемого банка установлен пунктами 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87, 88, 89, 30 Правил осуществления ликвидации банков, принудительного прекращения деятельности филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и требования к работе ликвидационных комиссий принудительно ликвидируемых банков, принудительно прекращающих деятельность филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка №114 от 30.11.2020г. (далее – Правила №114).

Одновременно, пунктами 98, 99 Правил №114 предусмотрены условия, при которых требования кредиторов, включаются в реестр требований кредиторов на основании решения суда об удовлетворении предъявленных кредитором требований и включению их в реестр требований кредиторов, а именно:

требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией;

заявленные после истечения установленного ликвидационной комиссией срока для их предъявления, учтенные на отдельном балансовом счете как прочая кредиторская задолженность.

Ссылки на НПА: https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2000021716