Как найти решение, если кредитов несколько, платежи стали непосильными, а финансовые трудности усугубляются? В Казахстане последовательно развиваются механизмы, которые помогают гражданам не просто закрывать долги, а восстановить платежеспособность и вернуться к стабильной финансовой жизни.

Об этом на брифинге в Региональной службе коммуникаций в Алматы рассказал директор Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Финансовый омбудсман: защита прав граждан станет доступнее

27 июля Агентство утвердило новые правила деятельности финансового омбудсмана. Они определяют порядок работы службы, рассмотрения обращений граждан и принятия решений. Новые правила начнут действовать с 1 января 2027 года.

Создание единого финансового омбудсмана - важный шаг к формированию доступной системы внесудебного разрешения споров между гражданами и финансовыми организациями.

При этом на площадке финансового омбудсмана планируется создать постоянно действующую диалоговую площадку с участием общественных объединений. Ее задача — обсуждать реальные проблемы граждан и вырабатывать предложения по совершенствованию механизмов помощи людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Один долг - один подход: как работает finkelisim.kz

С 1 июля 2026 года действует цифровая платформа коллективного урегулирования задолженности finkelisim.kz. Она создана для тех, кто столкнулся с финансовыми обязательствами перед несколькими банками и микрофинансовыми организациями.

Вместо того чтобы отдельно обращаться к каждому кредитору, гражданин подает одно заявление. Система анализирует его обязательства, формирует перечень займов, подходящих для процедуры, и направляет информацию кредиторам. После согласования условий заемщик подписывает пакет документов, а кредиторы приостанавливают меры по взысканию.

Главное отличие платформы — оценивается не отдельный кредит, а вся долговая нагрузка человека. Это позволяет искать решение с учетом его реальных финансовых возможностей.

Воспользоваться механизмом могут граждане, имеющие просрочку более 90 дней перед двумя и более кредиторами по беззалоговым потребительским займам. Общая сумма обязательств должна составлять от 150 до 1 600 МРП — в 2026 году это от 648 тыс. до 6,9 млн тенге.

Для социально уязвимых граждан предусмотрены более мягкие условия: снижение ежемесячных платежей и увеличение срока погашения.

На первом этапе потенциальными участниками платформы могут стать около 350 тыс. проблемных заемщиков.

В дальнейшем ее функционал планируется расширить, в том числе за счет интеграции с системой частных судебных исполнителей и механизмами восстановления платежеспособности и банкротства. В перспективе эти инструменты будут объединены в Едином центре урегулирования задолженности.

Особое внимание — лицам с инвалидностью I и II групп

Отдельное направление работы — помощь гражданам с инвалидностью. Сегодня более 105,6 тыс. человек этой категории имеют действующие кредитные обязательства на сумму 262 млрд тенге. У 26,3 тыс. граждан имеется проблемная задолженность на сумму 48 млрд тенге.

В Алматы с финансовыми трудностями столкнулись около 10 тыс. лиц с инвалидностью, их общая задолженность составляет 8,6 млрд тенге.

Для оказания адресной помощи Агентство совместно с акиматом Алматы, Министерством труда и социальной защиты населения и Министерством юстиции реализует пилотный проект. В каждом случае ситуация рассматривается индивидуально - учитываются доходы, имущество, состав семьи и другие жизненные обстоятельства.

В зависимости от ситуации человеку могут предложить реструктуризацию, уменьшение платежей, отсрочку или увеличение срока займа. Если восстановить платежеспособность невозможно, гражданам разъяснят предусмотренные законом процедуры банкротства.

Ипотека: помощь, которая позволила сохранить жилье

Еще один важный инструмент поддержки - Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов.

За время ее реализации благодаря револьверному механизму объем оказанной помощи достиг 678 млрд тенге. Поддержку получили около 60 тыс. ипотечных заемщиков.

Результат программы отражается и в статистике: доля ипотечных займов с просрочкой свыше 90 дней снизилась с 30% в 2015 году до 0,6% на 1 июня 2026 года.

«Қарызсыз қоғам»: помощь уже получили сотни тысяч граждан

Свою роль в снижении долговой нагрузки играет и социальный проект «Қарызсыз қоғам», который Агентство реализует совместно с партией «АМАНАТ» (ныне «Әділет»).

За 3,5 года меры поддержки были оказаны 778,3 тыс. заемщиков на общую сумму 785 млрд тенге. В зависимости от ситуации гражданам предоставляли отсрочки, льготные графики, заключали медиативные соглашения и применяли другие способы решения финансовых проблем.

Как отметил Александр Терентьев, все принимаемые Агентством меры поддержки, это не всеобщее списание долгов. Главная задача - помочь человеку восстановить платежеспособность, снизить нагрузку и найти такой вариант погашения, который соответствует его реальным возможностям.