В Казахстане вновь активизировались создатели финансовых пирамид. С развитием средств телекоммуникаций увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через интернет. И это чревато серьезными финансовыми потерями.

Финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны финансовому регулятору.

Многим уже известно, что финансовая (или инвестиционная) пирамида — это незаконный способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств от все новых и новых вкладчиков. Вариаций таких структур бессчетное множество. Чтобы не попасть в сети пирамидостроителей, достаточно знать простые правила. Как распознать финансовую пирамиду? 

Вот ее характерные признаки:

1. Отсутствие лицензии финансового регулятора на прием депозитов;

2. Отсутствие определения рода деятельности организации, ее устава, официальной регистрации;

3. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований;

4. Отсутствие гарантии сохранности вложений;

5. Обязательный вступительный взнос;

6. Обязанность клиента для получения выплат привлечь несколько других новых клиентов;

7. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

8. Получение бонусов за каждого привлеченного нового участника;

9. Выплата вознаграждения новым участникам из денег, вносимых позднее другими вкладчиками;

10. Массированная реклама в СМИ, интернете;

11. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании;

12. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др.

Если организация, которой вы хотите доверить свои денежные средства, обладает всеми или несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую уловку, в которой вы точно проиграете. Как же не стать обманутым вкладчиком? Просто вдумчиво подойдите к вопросу вложения своих денег. 

Факт: запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах. В Казахстане предусмотрена уголовная ответственность за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (статья 212 УК РК), а также административная – за рекламирование ее деятельности (150 МРП КоАП). Но никакие запретительные меры не удержат человека от желания заработать. Даже если риск потери денег очевиден. 

Семь проверочных действий 

И все-таки, прежде чем рисковать большими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

В случае если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, можно также обратиться в Комитет государственных доходов Министерства финансов РК, а в случае, если деньги уже вложены, необходимо незамедлительно подать соответствующее заявление в правоохранительные органы.

зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой оффшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой - чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять.

Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов, обратиться к специалистам.

Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний.

4. Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков?   Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду. 

5. Предлагают договор займа? Знайте - это самым распространенный прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор займа составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды».

Поэтому потребителям финансовых услуг необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций, не рисковать и не передавать им свои деньги.

6. Компания приглашает поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Отказывайтесь!

Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны, формируется образа «успешной и прибыльной компании». А с другой - в усомнившихся участниках пирамиды укрепляется «корпоративный дух», не позволяющий спрыгнуть с движущейся к закономерному финишу – краху пирамиды.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет - платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. 

Три стадии пирамиды

Первая. Фаза создания. Как правило, первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Таким образом, организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.

Вторая. Развитие и разрастание за счет первых участников, вдохновленных своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым участникам выплачивается не за счет организаторов, успешных инвестиций или реальных бизнес-проектов, а за счет вновь прибывших. Но в какой-то момент привлеченных средств на выплаты обещанного вознаграждения становится недостаточно (естественно, с учетом аккумуляции поступающих денег на тайные счетах организаторов, которые изначально готовятся сойти с пирамиды).   

Третья. Неизбежная - крах пирамиды. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними, остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также - без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна, нелегальна, а значит и все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Как устоять?

Принято считать, что пирамидальную схему, в которой прибыль вкладчиков создается только лишь за счет последующих вложений, изобрел в двадцатых годах прошлого века Чарльз Понзи. Сто лет прошло: изменился порядок чисел и инструменты движения денег, а психология вкладчиков, желающих быстро заработать, и схема Понзи остались теми же. Со стороны регулятора ведется системная информационно-разъяснительная работа и работа по повышению финансовой грамотности населения. Также ответственные органы ведут постоянный мониторинг мошеннических схем и применяют соответствующие меры. Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками. Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают.

Чтобы быть всегда в курсе финансовой ситуации, подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях (Instagram: @fingramota.kz, Facebook: @fingramotakazakhstan), а также регулярно посещайте наш сайт www.fingramota.kz.