Онлайн-банкинг – удобный инструмент, позволяющий получать банковские услуги удаленно, не выходя из дома. Особенно актуален он в период карантина. Не надо идти в отделение банка, нет необходимости стоять в очередях, чтобы оплатить коммунальные или другие услуги, подвергая свое здоровье опасности. Минимум контактов – максимум доступности. 

Что же такое онлайн-банкинг?

Это способ удаленного управления деньгами на счете. Доступ может осуществляться через веб-сайт или мобильное приложение банка. С помощью онлайн-банкинга можно отслеживать движение денег на счете, оплачивать различные услуги, налоги и штрафы, переводить деньги близким, пополнять депозиты и управлять кредитными продуктами.

Наиболее удобно производить эти операции через мобильное приложение банка. 

Установите его на свой смартфон, и вы сможете за считанные секунды выполнить нужные операции, не открывая вкладки в браузере и не теряя времени на загрузку интернет-страницы с личным кабинетом.

Какими услугами можно воспользоваться через онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг позволяет производить любые операции с организациями, с которыми у вашего банка есть договор. Чем шире эта сеть, тем больше услуг вы сможете получить в удаленном формате.

Первое, и основное, что можно делать в любом онлайн-банкинге - отслеживать свои счета. В разделе «мой банк» или «моя карта» доступна все информация о движении денежных средств: когда поступили деньги, когда были сняты, в каком размере, какие комиссии были удержаны.

Зачем это нужно? Чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги! Отслеживая все операции по картам, можно заметить подозрительную активность и сразу же обратиться в свой банк. Некоторые банки предлагают SMS-оповещение или push-уведомления через мобильное приложение. Последнее – удобно и бесплатно, но для этого у телефона должен быть постоянный доступ в Интернет.

Очень удобно посредством онлайн-банкинга оплачивать услуги и товары: начиная с коммунальных, мобильной связи и заканчивая покупкой страхового полиса. С помощью онлайн-банкинга можно оперативно оплатить квитанции за детский садик, ипотеку и другое. Для удобства и экономии времени можно создать автоматический платеж, и нужная сумма будет списываться регулярно в заданный вами период.

Функция переводов также доступна в онлайн-банкинге. Обычно – именно в мобильном приложении. С ее помощью можно переводить деньги между своими счетами, с карты на счет и обратно, на другую карту, в том числе и зарубежную, пополнять электронные кошельки.

Кроме того, онлайн-банкинг позволяет открывать и пополнять вклады (вручную или автоматически), отслеживать рост процентов, переводить деньги с депозита на карту, конвертировать деньги между валютами (если у вас открыт мультивалютный вклад).

Кредитные продукты также могут быть доступны в онлайн режиме. В мобильном банкинге всегда можно ознакомиться с условиями договора кредитования, узнать дату и сумму следующего платежа, погашать долги по кредитной карте. Конечно, сейчас не самое лучшее время, чтобы брать кредиты. Взвесьте все «за» и «против», проанализируйте свое финансовое положение, сможете ли вы оплачивать кредит, если останетесь без заработка или здоровье подведет. Кредит – большая ответственность, и об этом стоит помнить.

Управлять платежными картами, заказать новую или экстренно закрыть действующую карту – все это тоже можно сделать через мобильный банкинг. С помощью специального алгоритма, разработанного Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка, теперь открыть банковскую карту можно дистанционно без визита в отделение.

В онлайн режиме можно даже бронировать посещения в отделения банков. Это очень удобно, не нужно стоять в очередях, тратить драгоценное время. Но все же в период карантина желательно все банковские услуги получать дистанционно.

Одной из удобных функций является проверка штрафов за ПДД и другие задолженности. Достаточно ввести ваш ИИН и в случае наличия штрафов их можно оплатить в режиме онлайн.

 

Безопасность онлайн покупок

Для безопасности онлайн-покупок лучше использовать виртуальную карту, которую также можно заказать через онлайн-банкинг (доступность услуги нужно уточнить у своего банка).

Как это работает? Перед тем как оплатить товар или услугу, вы переводите деньги с основной карты на виртуальную через онлайн-банкинг и затем оплачиваете с виртуальной карты. При этом реквизиты основной банковской карты не раскрываются для сторонних сайтов, что позволяет свести к минимуму риск воровства денег с вашей основной карты, если вдруг выяснится, что сайт принадлежит мошенникам.

 

Как начать использовать онлайн-банкинг? 

Чтобы получить доступ к онлайн-банкингу и начать пользоваться всеми его преимуществами, некоторые банки просят обратиться в свои отделения с документом, удостоверяющим личность. Еще один из способов активации сервиса – через банкомат или веб-сайт банка, в котором вы обсуживаетесь или хотите открыть карту. Здесь важно, чтобы ваш номер мобильного телефона был зарегистрирован в банке, ведь на него придет SMS-сообщение с одноразовым паролем. Это код подтверждения, который нужно ввести для входа в личный кабинет.

После регистрации в отделении или удаленно (через банкомат или веб-сайт банка) для каждого клиента создается личный кабинет, для входа в который нужно вводить логин и пароль клиента. После успешного входа в личный кабинет клиент может сразу пользоваться всеми возможностями онлайн-банкинга.

Некоторые банки предлагают доставку банковских карт в любую точку страны. Ознакомьтесь с правилами, возможностями и тарифами банка, чтобы выбрать себе наиболее подходящие.

 

Насколько безопасно использовать онлайн-банкинг? 

Конечно, банки принимают всевозможные меры, направленные на повышение безопасности своих онлайн-сервисов. Ведь безопасность равнозначна репутации. Но одно дело – надежно защищенная система банка, и другое – интернет-браузер в телефоне или компьютере клиента.

«Территорию клиента» то и дело атакуют финансовые мошенники, изобретая разнообразные фишинг-схемы. К примеру, когда клиент попадает на подставные сайты, имитирующие официальный интернет-ресурс банка с личным кабинетом. Стоит клиенту один раз ввести свои логин и пароль на таком фальшивом сайте, как через некоторое время его счета могут быть опустошены мошенниками.

Поэтому никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому пароль от своего приложения для доступа в интернет-банкинг. Проверяйте адрес: он должен начинаться с https://, а не с http://. Никогда не заходите на страницу банка по сомнительным ссылкам, которые приходят на электронную почту или через SMS-сообщения.

 

Это могут быть происки финансовых мошенников

Если вы пользуетесь мобильным банкингом, то должны соблюдать меры безопасности, чтобы ваш смартфон не попал в руки злоумышленников. Обязательно установите сложные пароли на сотовый телефон и банковское мобильное приложение. 

Лучше всего выбирать телефоны с дополнительной защитой, которые можно разблокировать отпечатком пальцев или по лицу владельца. Существуют приложения, позволяющие стереть все данные с телефона, если он будет потерян, главное, чтобы он был подключен к Сети. И обязательно заблокируйте все карты, привязанные к телефону, в случае его утери.

Уменьшить возможный ущерб от мошеннических действий поможет ограничение (лимит) суммы денежных переводов.

Стоит помнить, что в большинстве случаев злоумышленники получают доступ к онлайн-банкингу благодаря неосведомленности клиента, его доверчивости и беспечности, поэтому будьте бдительны!

 

 Берегите себя и свои деньги, повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!