Антифрод-центр Национального банка Казахстана — это специализированная платформа, созданная для противодействия финансовому мошенничеству при платежах и переводах и для повышения безопасности всей финансовой системы. Благодаря обмену информацией между банками, платежными организациями и государственными органами центр позволяет оперативно реагировать на подозрительные активности и блокировать такие операции до того, как средства попадут к злоумышленникам.

Fingramota.kz расскажет о первых результатах работы Антифрод-центра и напомнит об основных правилах поведения как не стать жертвой мошенничества.

Когда создан Антифрод-центр и для чего? 

Антифрод-центр Национального банка Республики Казахстан создан в июле 2024 года для выявления и предотвращения мошеннических транзакций: от фиксации инцидента до блокировки подозрительных операций и возврата средств.  Также центр обеспечивает круглосуточный обмен данными между финансовыми организациями, мобильными операторами и правоохранительными органами для быстрой реакции на подозрительные активности. Благодаря такому обмену формируются базы данных, включающие «черные» и «серые» списки подозрительных транзакций и карт/счетов, что помогает быстрее распознавать типичные схемы мошенничества.

Сегодня платформа объединяет более 250 участников. Это банки, МФО и правоохранительные органы. Они работают в одном информационном пространстве, чтобы оперативно предотвращать мошенничество и расследовать преступления. Помимо банков и МФО, к платформе подключаются игроки цифрового рынка, включая сотовых операторов.

Первые результаты

С момента запуска в системе зарегистрировано более 80 000 инцидентов, около половины из них поступили от финансового рынка, вторая часть от МВД и правоохранительных органов. По данным Антифрод-центра, наибольшую долю составляют 5 видов мошенничества:

1.     Ложные звонки — классическая социальная инженерия.

2.      Фиктивные онлайн-магазины — чаще всего при покупках в Instagram и на маркетплейсах.

3.      Лжеинвестирование — реклама сверхдоходности без реальных оснований.

4.      Мошенничество в социальных сетях — взломанные аккаунты, просьбы «занять» или перейти по ссылке.

5.     Кредитное мошенничество — часто производное от ложных звонков или фейковых инвестиций.

Эти пять категорий формируют 81% всех зарегистрированных случаев.

По итогам работы Антифрод-центра:

•        1,9 млрд тенге сохранены на счетах отправителей;

•        400 млн тенге сохранены на счетах получателей в ожидании возврата;

•        461 млн тенге уже возвращены пострадавшим.

Кто становится жертвой? Портрет пострадавшего.

Портрет пострадавшего различный и он зависит от множества факторов. В разных регионах наиболее подверженными мошенничеству становятся даже различные возрастные группы.

Сезонность также играет роль: осенью фиксируется заметный рост инцидентов, прежде всего связанных с фиктивными онлайн-магазинами, что совпадает с увеличением цифровых покупок.

Большинство случаев связаны с суммами до 1 млн тенге, далее по частоте идут инциденты до 100 тыс. тенге. Однако в системе зафиксировано 995 случаев свыше 10 млн тенге, что указывает на разнообразие так называемых «целевых аудиторий» у мошенников.

География также широка: больше всего пострадавших в Алматы, Астане и Караганде, но инциденты отмечены по всей стране.

Однако есть и другой аспект, в котором наиболее рисковая аудитория — молодые люди 18–24 лет. Многие из них вовлекаются в схемы как «менеджеры по переводам», нередко не осознавая, что участвуют в противоправной деятельности и становятся дропперами. С учетом уголовной ответственности за дропперство участники таких схем не только вынуждены компенсировать финансовые потери жертв, но и могут получить вполне реальный срок.

Для профилактики дропперства Антифрод-центр совместно с организациями финансового рынка, правоохранительными органами и проектом Fingramota.kz провели более 100 образовательных мероприятий в университетах и колледжах по всей стране. Студентам рассказали об основных признаках мошеннических схем, представили реальные кейсы и организовали ряд активностей. Эта работа будет продолжаться на системном уровне, чтобы минимизировать участие молодежи в мошеннических схемах.

Подробнее читайте в разделе "Осторожно, мошенники"